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Licenciement
Votre avoir quitte la caisse. Vous devez choisir où il va, dans un délai contraint, au moment où votre attention est ailleurs. Votre couverture décès et invalidité change aussi.
Quand vous quittez un employeur, votre avoir de prévoyance sort de la caisse. Vous avez un délai, quelques options et un formulaire. C'est là que je travaille.
Je ne fais pas de prévoyance en général. Je couvre les moments précis où un capital change de statut — parce que c'est là que les décisions coûtent, et que personne ne les accompagne.
Votre avoir quitte la caisse. Vous devez choisir où il va, dans un délai contraint, au moment où votre attention est ailleurs. Votre couverture décès et invalidité change aussi.
Transférer, garder, répartir. Le réflexe automatique n'est pas toujours le bon choix — et il n'est presque jamais expliqué.
Ce que vous pouvez retirer, ce qui reste bloqué, et l'imposition qui s'applique. Les règles diffèrent selon votre destination.
Vous sortez du régime obligatoire. Une décision structurante pour vingt ans, souvent prise en trois minutes entre deux dossiers.
Le partage des avoirs de prévoyance suit ses propres règles. Les conséquences se mesurent à la retraite, pas au moment du jugement.
Rente ou capital, échelonnement des retraits, articulation avec l'AVS. Une séquence à construire plusieurs années à l'avance.
Je travaille avec différents partenaires. Cela me permet d'écarter une solution qui ne vous convient pas sans que cela me coûte quoi que ce soit — et de vous dire précisément comment je suis rémunéré.
Mon travail n'est pas de choisir à votre place, mais de vous rendre capable de choisir. Chaque recommandation est chiffrée, écrite, et vous appartient.
Dans une transition, l'ordre des décisions pèse autant que les décisions elles-mêmes. Nous établissons ensemble une chronologie, avec les échéances qui vous engagent.
J'ai vu la même scène se répéter des dizaines de fois : un cadre expérimenté, un courrier de sa caisse de pension, trois cases à cocher, et personne autour de lui pour en parler.
L'employeur a tourné la page. La caisse envoie un document, pas un conseil. L'ORP traite du chômage. La banque propose sa solution maison. Le conseil, lui, n'existe nulle part — alors qu'il s'agit souvent de plusieurs centaines de milliers de francs.
C'est ce vide que j'ai décidé de couvrir. Je me suis établi à mon compte pour pouvoir travailler avec plusieurs institutions plutôt qu'avec une seule, et pour concentrer ma pratique sur ces moments de transition plutôt que sur la vente de produits.
Je publie régulièrement sur ces sujets — mécanismes, cas de figure, erreurs fréquentes. Si vous préférez commencer par lire plutôt que par parler, c'est fait pour ça.
[À compléter]
Vous n'avez pas besoin d'un rendez-vous pour comprendre votre situation. Ces ressources sont gratuites et sans contrepartie.
Les quatre options, les délais qui courent, et ce qui se passe si vous ne faites rien.
Lire → SérieDécryptage ligne par ligne des documents que votre caisse vous envoie.
Lire → RepèreLa distinction que la plupart des gens découvrent trop tard, et ce qu'elle implique.
Lire →Sans frais et sans engagement. L'objectif est simple : déterminer si votre situation nécessite un accompagnement, ou si quelques explications suffisent. Les deux réponses sont acceptables.
Réserver un créneauVous confiez une décision importante à un professionnel. Vous devez pouvoir vérifier qui il est, comment il est encadré et comment il est rémunéré.
[Raison sociale exacte]
[Forme juridique]
[Adresse complète]
[N° IDE / CHE-...]
Conseil en prévoyance professionnelle (2e pilier), libre passage et prévoyance individuelle. [Préciser après arbitrage LSFin / LSA]
[Registre des conseillers LSFin — organe + n°]
[Registre FINMA intermédiaires d'assurance — n°]
[Nom et coordonnées de l'organe de médiation]
[Assureur et couverture]
[Description du mode de rémunération et des rétrocessions perçues de tiers — à rédiger avec votre conseil juridique]
Les informations publiées sur ce site sont de nature générale et éducative. Elles ne constituent pas un conseil personnalisé et ne tiennent pas compte de votre situation individuelle. Toute décision relative à votre prévoyance devrait faire l'objet d'un examen adapté à votre cas.